突发！深圳监管部门要求商业银行排查“经营贷”流入楼市情况
3月12日，一份《关于开展普惠抵押类贷款信息及流向核查的通知》（下称“通知”）在互联网流传。
内容提到，为坚决贯彻落实“房住不炒”精神，防范信贷资金流入房地产市场，根据监管机构的专项核查工作要求，现对2020年5月1日以后发放的1000万元以下的普惠口径贷款进行核查。
据知情人透露，该份文件为深圳交通银行内部发文。
记者从交通银行个贷经理处了解到，在监管部门的要求下，该行这两天确实有要求核查经营贷，并要求于3月12日下班前将核查情况上报。
这或许不是一家银行的动作。据了解，3月11日，深圳监管部门召集各大商业银行开会，要求大家排查经营贷流入房地产市场情况。
核查抵押物过户与贷款间隔是否少于8个月
上述网传文件中，关于核查内容，通知显示为:贷款发放时，抵押物过户时间与贷款申请时间间隔是否短于8个月；贷款发放前、后三个月，供款人及其配偶（法人涉及实控人及配偶）名下是否有新增房产。
通知透露，本次排查为监管机构在2020年3月经营贷流入房产排查后的又一次排查，请各经营单位负责人高度重视，新自组织安排，确保全覆盖、不留白。本次核查工作时间紧，任务重，一方面需要经营单位内部做好工作安排协调；另一方面，主动向客户做好解释工作。
通知显示，3月12日（周五）下午5天前以支行为单位提交核查结果。此外，3月15日至17日，分行将组成检查小组，对以上核查内容进行抽查，对于瞒报虚报的加重处罚力度。
四大一线城市都严查经营贷流入楼市情况
目前，全国四个一线城市均传出严查经营贷的消息。
不久前，某银行上海分行发出的《个人贷款提前收回告知函》图片在互联网流传。内容提到，“2021年1月20日，您与我行签订了……借款合同，由于您未按约履行供款合同“第四条 贷款用途“的相关约定，我行现宣布本合同下全部贷款提前到期……”其中涉及金额约299万元。
而根据《北京商报》3月10日报道，目前北京辖内的部分商业银行已经在遵照《个人贷款提前到期告知函》对违规流向楼市的信贷资金进行回收，要求客户提前进行返还。
另有媒体报道称，广州地区亦要求客户提前还款，目的是对违规导致消费贷、经营贷资金流向楼市的借款人的惩戒。
影响：实现对楼市的定向降杠杆
对此，广东省住房政策研究中心首席研究员李宇嘉表示:
首先，经营贷、消费贷违等披着实体融资的外衣，却违规进入楼市，会导致社会资金“脱实向虚”，中小微企业“融资难、融资贵”的问题更加严峻。此外，还助推楼市投资投机、加杠杆炒作，违背了“房住不炒”的顶层设计，这是监管层绝对不允许的。
其次，从深圳的现实情况看，深圳购房使用按揭、贷款的比例是比较高的。如再有经营贷、消费贷、过桥融资等情况，实际杠杆效用更明显。
严查经营贷的有何影响？李宇嘉指出:
首先，严查经营贷，让二手房指导价政策落实更加有效。如果不查经营贷的话，二手房参考价政策落地时，尽管按揭评估价会降低，在按揭环节控制杠杆，但超过参考价的部分，会绕道利用经营贷融资，这样二手房参考价政策就落空了。
其次，严查经营贷，形成楼市去杠杆的效应。严控经营贷，将与二手房参考价一起，形成严控场内过度加杠杆、场外违规加杠杆的效应，从而实现对楼市的定向降杠杆，进一步也将阻断加杠杆与房价上涨的循环，阻断不动产的“金融加速器效应”。
第三，有利于控制新房价格。经营贷一般用房产抵押，在二手房交易中用的多，严控经营贷，将会控制二手房价格上涨，抑制一二手房价格倒挂，从而有利于控制新房价格，阻断一二手房价格轮番上涨。
最后，监管形成合力。此轮调控，不管是各大银行纷纷表态执行二手房参考价政策，还是严打经营贷，都是过去没有的，它标志着，金融部门与住建部门在监管上，形成了合理，避免了政策碎片化、局部化，这是深圳在楼市调控长效机制上的重大进展。
那么，对于后市影响如何？李宇嘉强调:
首先，深圳楼市一个突出的问题，就是杠杆问题。只要控制住银根和杠杆，深圳楼市过度繁荣，房价快速上涨的问题将有效缓解，这也为控制需求过度攀升，在供给端启动改革、增加供应留出空间。
其次，部分热点区域或将降温。凡是房价上涨过快的区域，比如光明、沙井、宝中等，都是加杠杆投资突出的区域。杠杆控制住以后，这些区域将明显降温，前期高杠杆入市的部分需求，由于盈利无法兑现，月供压力大、资金链金涨，如果经营贷也控制住了，或将被迫抛售，甚至是降价抛售。
最后，政策的效果取决于政策执行的力度和可持续性。一是是否是全部银行都执行，这很关键，因为如果只有部分银行执行，部分银行不执行，最后劣币驱逐良币，所以银行都不执行了；二是是否持续地执行，无论二手房参考价，还是严打经营贷，要成为长效机制、一城一策的重要内容，长期执行。否则，问题又卷土重来，楼市问题将积重难返。
来源：南方+【撰文】冯少文 曲广宁
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